Отличительные черты и особенности финансовых пирамид в России

Данная статья своеобразный ответ по поводу комментария прозвучавшего на страницах блога в статье «Что такое финансовая пирамида», построюсь более детально и точно рассмотреть вопрос и ответить на вопрос, а что же такое финансовая пирамида и самое главное, почему не стоит рисковать деньгами.

И так начнем с самого начала, что такое финансовая пирамида?

Термин финансовая пирамида изначально использовался в русском языке как обозначения большой финансовой структуры с центральным контролем и управлением, конечно, есть в такой игре слов какое-то дежевю, сейчас все финансовые структуры и в первую очередь банки имеют жесткий централизованный контроль. В России же термин финансовая пирамида в контексте его сегодняшней интерпретации начал использоваться относительно недавно, в 90-х с легкой подачи прессы и развала МММ все граждане некогда великого и могучего СССР узнали о финансовой пирамиде. Заграницей термин финансовая пирамида  (англ. pyramid scheme), используется уже достаточно давно (начиная с 70-х) годов, такой разброс во времени связан с совершенно объективными причинами, все-таки страна жила в социализме, где о свободных финансах можно было разве что мечтать.

Само определение финансовая пирамида звучит приблизительно так —  способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников.

В России как собственно и на всем постсоветском пространстве финансовая пирамида и МММ с ее основателем Мавроди очень тесно связаны, фактически они стали синонимом. Такой факт не удивителен с учетом сумм и количества пострадавших от первой аферы господина Мавроди. В одном из интервью (датированным 2012 году во время активного продвижения МММ 2011) Мавроди озвучил, что по самым скромным подсчетам тогда было собрано до 1/10 всех наличных денег постсоветского пространства. Не удивительно, что МММ – мошенничество – финансовая пирамида стали синонимами.

Но давайте все-таки разберемся, что же такое пирамида.

Отличительной особостью любой пирамиды является только один главный факт, выплата процентов осуществляется исключительно за счет средств привлеченных у следующих клиентов.             

Сейчас очень модно стало говорить о том, что вся финансовая система представляет собой пирамиду и сравнивать банк, государство, корпорации и так далее с пирамидами. Думаю, что такие «умные» мысли можно найти буквально на страницах всех ныне работающих пирамид, да и упавших тоже. Но просто стоит сравнить схемы работы для того, чтобы понять существенную разницу.

Схема работы банка (говорим об идеальной схеме банковского бизнеса)

• Привлекаем депозит (1000рублей)
• Выдаем кредит (1000 рублей)
• Возврат кредита с процентами (1100рублей)
• Возврат депозита с процентами (1020рублей)
• Покрытие операционных расходов (70рублей)
• Прибыль самого банка (10рублей)
• На выходе имеем 0 баланс

Схема работы финансовой пирамиды

• Привлекаем вклад (1000 рублей)
• Отдаем ранее внесенные деньги (900 рублей)
• Операционные расходы (100рублей)
• На выходе имеем задолженность перед клиентом 1000рублей.

Как видим (может конечно и примитивно описал) на выходе работы банковской системы должен формироваться нулевой баланс, а свои риски и затраты банк берет на себя и покрывает за счет операционной прибыли и соответственного резервирования. Финансовая пирамида всегда формирует минусовый баланс и всегда кому-то должна. Все остальные доводы по сравниванию просто притягиваются «за уши» и не имеют реального обоснования, если у читателей они есть, пишите, постараемся разобраться с тем, что Вы считаете правильным.

Сравнивая финансовые пирамиды с банковской сферой и инвестиционной деятельностью мы не найдем ничего общего. Да соглашусь, что потерять собственные сбережения можно как в банках, так и в инвестиционных проектах, но все познается в сравнении – в финансовой пирамиде деньги теряешь в любой случаи. Интересно, что те же профессиональные инвесторы рисковых проектов (стартапов) так называемые бизнес-ангелы оцениваю шансы как 1 к 10, то есть только один проект из десяти срабатывает, но приносит столько прибыли, что хватает перекрыть убытки 9 неудачных.

Вернемся к ответу на вопрос, что такое финансовая пирамида и почему не стоит вкладывать в нее деньги?

Сама пирамида не генерирует дополнительного дохода, то есть прибавочной стоимости, как следствие все поступления тут же тратятся на содержание самой сети плюс выплаты первым вкладчикам. Вопрос развала любой схемы лишь вопрос времени и покрыть все вклады она не в состоянии. Ведь новых желающих стать «мегабогатым» если и не становится меньше, то как минимум недостаточно чтобы удовлетворить потребности системы в «свежих» деньгах.

Пирамиды не имеют под собой никакой юридической основы, у нас в стране, они конечно не запрещены законодательно, но такая схема является полулегальной, как следствие, вернуть средства через судебную систему на все 100% нереально. Грубо говоря, если Вы вкладываете деньги в пирамиду, то с таким же успехом можно просто отдать их на улице прохожему, может и попадется честный и потом как-то отдаст.

Не одна пирамида в мире не выполнила своих обязательств перед вкладчиками, а первой официальной пирамидой считается схема реализованная Джоном Ло в далеком 1671 году, хотя классикой бесспорно стала схема Понции реализованная в 1920 году. История длинная, а реальных денег никто не заработал, за исключением самих организаторов.

Статистика по подобным операциям гласит, что вернуть удается не более 10-12 % от суммы вложений, остальное просто «поглощается» системой и организаторами.

Как вывод любая финансовая пирамида это схема обмана, не зависимо, под каким соусом ее подают, При «русской рулетки» у игрока шесть раз нажавшего курок шансов выжить нет, так и игрока играющего в финансовые пирамиды шансов получить назад свои деньги, не говоря про доход нет.

Вместе с тем далеко не все финансовые пирамиды громко заявляют о себе, большинство все-таки представляются инвестиционными компаниями, доверительными компаниями и так далее – остается вопрос, как отличить финансовую пирамиду от нормальной инвестиционной фирмы? Об этом уже завтра.