Что такое кредит

Общеизвестно, что система кредитования исторически сложилась уже в те времена, когда появились первые денежные монеты из драгоценных металлов. Все помнят из истории о том, что первые кредитные отношения сложились у средневековых жителей с ювелирами, которые в обмен за золото давали расписки. С их помощь люди могли расплачиваться за товары. За выдачу таких расписок ювелиры стали брать плату. Это и есть примитивная схема кредитования.

В настоящее время кредитные отношения играют первоочередное значение в рыночной экономике. Все потому, что для развития бизнеса у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах сверх тех, которые они имеют на данный момент. То есть помимо прибыли, которую получает предприятия при продаже своих товаров и услуг, есть необходимость в деньгах для расширения бизнеса, закупки большего количества сырья и т.д.

Теперь определимся в понятии кредита.

Кредит — это сделка, которая заключается между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях.

Кредитные отношения закрепляются договором, в котором точно описывается сумма кредита, сроки предоставления и сроки возврата кредита, процент и сумма комиссии и вознаграждения за предоставление кредита.

Кредиты делятся на два вида: целевые и не целевые. Целевые — это такие кредиты, которые даются на покупку конкретного товара или на конкретную цель, а не целевые — это просто кредиты деньгами. Ну, например, захотели вы взять холодильник. У вас есть два варианта купить его в кредит — это взять обычный денежный кредит (не целевой, который не обеспечен никаким залоговым имуществом) или взять целевой кредит (вариант, когда вы деньги на руки даже не получаете — банк кредитную сумму перечисляет сразу на счет магазина, который продает холодильник; холодильник в данном случае автоматически становится залоговым имуществом для банка до момента выплаты всей суммы кредита). Сразу хочется отметить, что целевые кредиты всегда выгоднее и дешевле заемщикам (нам). А все потому, что банку спокойнее, когда есть залог (его в случае невыплаты кредита всегда можно конфисковать, продать и покрыть сумму долга) поэтому в сумму процентной платы за пользование кредита не входит риск потери кредитной платы.

Еще кредиты делятся на категории : ипотека (предоставление кредитных средств на покупку жилья), автокредит (на покупку автомобиля), на развитие бизнеса (на приобретение активов для развития малого, среднего и крупного бизнеса) и потребительские кредиты (это целевые и не целевые кредиты на различные цели для населения).

Еще отдельно хочется приоткрыть занавес над тайным понятием «комиссия». Комиссия — это тоже своеобразная плата за предоставление кредита. Они бываю разовые, ежемесячные, скрытые и т. д.

Истина одна: не зависимо от того, какая у вас годовая процентная ставка по кредиту ( в основном она насчитывается на остаток суммы кредита и, в случае досрочного погашения пересчитывается за фактическое количество дней пользования), сумму комиссии вы всегда выплатите в полном объеме ( не зависимо от того, раньше вы закрыли кредит или своевременно).

Поэтому всегда читайте внимательно договора кредитования. Никогда не стоит верить на слово кредитным экспертам — они заинтересованные особы!