Бизнес план кредитной организации для начинающих предпринимателей

Когда речь​ идет о том, какой бизнес лучше всего открыть, ориентироваться следует на те направления, которые никогда не останутся без клиентов.

В этом плане особым спросом пользуются кредитные услуги - деньги людям нужны всегда, а вот занять довольно крупную сумму у друзей или знакомых не всегда получается. Можно, конечно, обратиться за кредитом в банк, но велика вероятность, что в выдаче кредита откажут, и еще не факт, что вся процедура пройдет быстро. А случаи, когда определенная сумма нужна срочно, очень часты. Поэтому открытие такого бизнеса, как кредитная организация, может принести очень хороший доход, но для этого нужно предварительно составить бизнес план, что подразумевает немало нюансов. Их нужно обязательно учесть - только тогда придет успех.

Прежде чем составлять бизнес-план кредитной организации, следует определиться с услугами, которая она будет предоставлять.

В большинстве случаев организация, выдающая малые и средние кредиты, берет в качестве залога автомобиль и драгоценности. Если речь идет о выдаче более крупных сумм, можно брать в залог недвижимость.

Поиск помещения и регистрация кредитной организации

Когда составляется бизнес-план кредитной организации, нужно первым делом подыскать подходящее место. В этом плане нужно особое внимание уделить месторасположению помещения, так как именно от этого во многом будет зависеть количество клиентов. Снимать офис в центре города в престижных бизнес-комплексах едва ли целесообразно - во-первых, стоит это очень недешево, во-вторых, здесь имеется немало банков и других кредитных учреждений, и конкурировать с ними начинающей фирме будет очень нелегко. Поэтому оптимальный вариант - аренда помещения в крупном спальном районе города. При выборе помещения следует обязательно выяснить, есть ли фирма, оказывающая такие услуги неподалеку, а если есть, то от такого места лучше отказаться по причинам, указанным выше. Можно снять помещение с обстановкой и ремонтом, можно все ремонтные работы осуществить самостоятельно и купить мебель.

Для того чтобы зарегистрировать кредитную организацию, следует собрать определенное количество документов. Надо отметить, что этот процесс не является быстрым, поэтому рекомендуется для того, чтобы не терять времени, поручить сбор документов специалистам - фирм, оказывающих подобные услуги, на рынке немало.

Поиск и подбор персонала

Для того чтобы кредитная организация функционировала успешно, очень большое значение имеет квалификация персонала. Поэтому нужно очень внимательно отнестись к подбору кадров и лучше всего отдавать предпочтение специалистам, которые имеют соответствующий опыт работы. Менеджеры, которые работают в такой фирме, должны уметь работать с соответствующими документами.

Помимо менеджеров следует обязательно взять в штат сотрудников профессиональных оценщиков, в обязанности которых будет входить оценка имущества, которое оставляется в залог. Надо учитывать то обстоятельство, что услуги квалифицированного оценщика имущества стоят недешево, потому не все организации сразу могут взять такого специалиста в штат. В связи с этим можно первое время работать следующим образом - заключить договор с фирмой по оценке имущества и обращаться к ним в случае необходимости.

Когда осуществляется планирование, следует иметь в виду, что такой бизнес имеет немало нюансов. Начать следует с того, что нужно очень внимательно относиться к имуществу, которое оставляется в качестве залога. Если в качестве залога оставляется автомобиль, нужно брать модели до определенного года выпуска, четко выяснив рыночную стоимость на данный момент.

Надо отметить, что специалисты кредитного бизнеса редко сидят долго без работы (если они, конечно, обладают достаточной долей квалификации). Поэтому, чтобы набрать персонал, рекомендуется обратиться в рекрутинговое агентство, которое займется поиском необходимых сотрудников. При этом следует учитывать то обстоятельство, что такой процесс может длиться не одну неделю, поэтому начинать поиск сотрудников нужно на той стадии, когда собирается документы. Что касается системы оплаты труда, надо положить базовый оклад небольших размеров и выплачивать сотрудникам проценты. В этом случае фирма не будет нести больших убытков, когда клиентов немного, а еще это будет очень хорошим стимулом для повышения качества обслуживания.

Помимо менеджеров и специалистов по оценке имущества, следует взять на работу главного бухгалтера и офис-менеджера. Найти офис-менеджера подходящей квалификации совсем не трудно.

Рекламная компания

При составлении плана такой организации следует иметь в виду, что в этой сфере бизнеса очень большая конкуренция. Поэтому кредитной организации, которая только начинает свою деятельность, следует уделить значительную часть средств на проведение рекламной компании. Что при этом нужно учитывать? Прежде всего необходимо знать, что кредитные услуги не стоит рекламировать во всех местах, нужно сосредоточиться на целевой аудитории. Первым делом нужно развесить красочные баннеры и раздавать листовки в крупных торговых центрах. Так часто проходят различные акции, когда в течение дня можно приобрести товар по значительно сниженной цене. Однако денег не всегда хватает, поэтому люди с удовольствием возьмут кредит на выгодных условиях, чтобы купить понравившуюся вещь по сходной цене.

Еще одним местом, в котором можно найти клиентов, являются банки. Не секрет, что нередко банки отказывают в получении кредита или не выдают их слишком долгое время и поэтому рядом с банком можно разместить рекламные материалы, которые гласят о том, что кредитная организация выдает кредиты на очень выгодных условиях. Можно не сомневаться в том, что большое количество людей, которым банк отказал в выдаче кредита, обратятся в такую фирму.

Учитывая то обстоятельство, что в этой сфере очень жесткая конкуренция, нужно первое время предлагать своим клиентам такие условия, которые выгодно отличаются от тех, что предлагаются конкурентами. То есть нужно брать меньший процент. Разумеется, это негативно скажется на прибыли, но кредитный бизнес - это такая сфера, где успеха достигает только тот, кто умеет ждать и не гонится за быстрой прибылью.

x

http://www.youtube.com/watch?v=u5fssc_v2XA

Финансовый план кредитной организации

Теперь следует подсчитать, в какую сумму обойдется открытие кредитной организации.

1. Аренда помещения - 2000 долларов месяц (преимущество заключается в том, что для успешного функционирования такой организации не требуется большого офиса, а значит, можно хорошо сэкономить). Если при поиске помещения были оказаны услуги агентством недвижимости, значит, нужно заплатить еще 500 долларов.
2. Заработная плата сотрудникам - 5000 долларов в месяц (с учетом того, что в фирме работают 3 менеджера, главный бухгалтер и офис-менеджер).
3. Рекламная компания - 2500 долларов.
4. Сбор необходимых документов и регистрация фирмы - 1000 долларов.

x

http://www.youtube.com/watch?v=eUIq4aWz73A

Итого все расходы по открытию кредитной организации составят не более 10500 долларов. При этом в финансовом плане учитывается главная статья расходов - капитал, который будет выдаваться в качестве кредитов. Здесь все зависит от финансовых возможностей, но не стоит начинать такое дело, если нет 30000 долларов. Кредитная организация никогда не останется без клиентов.